Скрытые моменты, на которые необходимо обратить внимание при покупке ДМС

Владение базовыми правилами оформления страховки поможет потенциальному страхователю правильно выбрать страховщика для сотрудничества. Оценка собственных рисков, связанная с вероятностью наступления конкретных заболеваний, позволит выбрать такую страховую программу, которая бы смогла покрыть все расходы при наступлении страхового случая. Как определиться с выбором ДМС, и на какие параметры страхователя лучше ориентироваться при этом? Какие существуют скрытые моменты, на которые стоит обратить внимание потенциальному страхователю, чтобы избежать недоразумений со страховщиком в будущем периоде?

Заключение договора ДМС

Поскольку целью оформления страхового договора является гарантия обеспечения финансовой стабильности страхователя в будущем периоде в случае его болезни, на лечение которой нужно выделение немаленькой суммы денежных средств, то при подписании соглашения необходимо обратить внимание на размер страхового покрытия. Согласно статистической информации, стоимость лечения заболевания средней тяжести обходится пациенту в 400 000 рублей. Поэтому величина покрытия не должна быть меньше этой суммы. Выбирая программу, в которой предусмотрено меньшее значение параметра, страхователь должен понимать, что он наверняка столкнется с ограничениями в объем предоставленных услуг.

Потенциальным страхователям, возраст которых превысил 35 лет, не рекомендуется ориентироваться на упрощенные страховые программы с ограниченным наполнением. При выборе таких продуктов при наступлении страхового случая, не будут компенсированы расходы в полном объеме, а затраты на оформление страховки будут не сопоставимы с выплатами.

Страховые программы с небольшими покрытиями актуальны только для здоровых людей, которые уверенны в том, что в ближайшее время им не понадобятся серьезные медицинские вмешательства. По этой причине, прежде чем оформлять договор, рекомендуется оценить состояние своего здоровья посредством прохождения диагностического медицинского осмотра. Его заключение также будет подтверждать достоверность информации, отображенной в анкете перед подписанием соглашения.

Выбор страховщика

Крупные страховщики сотрудничают в основном с коммерческими клиниками, отличающимися оснащением современным диагностическим и лечебным оборудованием, а также высококвалифицированным персоналом. Страховые компании вправе самостоятельно контролировать уровень сервиса, поэтому доверившись крупному страховщику, можно с большей долей вероятности рассчитывать на получение качественной помощи.

Многие страхователи выбирают страховщика по расположению клиники, с которой у него оформлен договор обслуживания. При этом они ориентируются на месторасположение лечебного учреждения вблизи дома или работы. Не стоит придерживаться таких ориентиров, поскольку главное в договоре не удобство, а качество оказанной услуги и экономия на ней собственных средств. Выбирать клинику необходимо на длительный временной период, учитывая оптимальное соотношение таких параметров, как цена-качество.

Оформление полиса

Прежде чем оформлять страховой договор, страхователь должен оценить слабые места своего организма и определить его предрасположенность к определенным заболеваниям. В случае затруднений с идентификацией потенциальных болезней, рекомендуется проконсультироваться с врачами. При ознакомлении со страховой программой, необходимо убедиться в том, что в ее условиях предусмотрено покрытие услуг нужных докторов. В программах с минимальным наполнением включена медицинская помощь основных врачей, а услуги узких специалистов могут быть не учтены. Страхователю рекомендовано обратить внимание на разделы договора и убедиться, что необходимые и желаемые услуги покрываются страховкой. В их перечень можно включить:

• Лабораторные анализы и дополнительные исследования;
• Скорая помощь;
• Вызов врача на дом;
• Услуги стоматолога;
• Экстренный стационар;
• Патронаж, при оформлении продукта для ребенка.

Не стоит экономить на здоровье, поскольку от него зависит качество жизни человека. Поэтому страхуя свое будущее, следует обратить внимание на расширенные программы, и, при наличии финансовых средств в достаточном количестве, остановить свой выбор на них. Страховки с ограничениями никогда не покрывают расходов в полном объеме даже на самые простые заболевания, поскольку по такому полису оплачиваться могут только консультации.

Что должно входить в состав программы ДМС?

Изучая программу страхования, необходимо убедиться, что ее условия соответствуют желаемым параметрам, а в полис включены стандартные положения, регламентирующие, уточняющие и ограничивающие порядок взаимоотношений и долю ответственности каждой стороны. В страховом договоре должны присутствовать разделы, об актуальности которых страхователи часто не задумываются. В них необходимо раскрыть основные принципы сотрудничества в сферах:

• Ограничений или отказа в обслуживании при наличии хронических заболеваний;
• Анкетирования перед подписанием договора и при его пролонгировании;
• Диагностики перед подписанием соглашения и в период его действия;
• Стоимости полиса, формирующейся на основании повышающего коэффициента, величина которого зависит от медицинской характеристики клиента с учетом его пола, возраста и наличия хронических заболеваний;
• Порядка проведения финансовых взаиморасчетов;
• Срока начала и окончания действия полиса.

Обязательной процедурой перед подписанием страхового договора, является анкетирование клиента с целью сопоставления параметров его здоровья требованиям программы. Практически все разделы документа заполняются лично претендентом на страховку без необходимости документального подтверждения. Недостоверно введенная в анкету информация может стать причиной признания договора недействительным при наступлении страхового случая. Полисом невозможно воспользоваться на следующий день. Как правило, все страхователи предусматривают в договоре начало его действия только после завершения периода ожидания. Для ДМС он обычно составляет две недели, однако о более точных параметрах следует узнать из условий полиса.

Заключение

Правильно выбранная страховая компания и ее программа могут стать надежной финансовой подушкой в жизни страхователя в случае выявления у него заболевания, на лечение которого необходимы денежные средства. Для получения гарантий в будущем периоде недостаточно оформления полиса. Важно правильно подобрать условия сотрудничества, которые должны быть ориентированы на возможные риски страхователя, а в договоре должны быть отражены все нюансы сотрудничества, которые могут стать актуальными при наступлении страхового случая.